どうも、いしやん（@ishiyaaan0703）です。
テーマ投資で話題のFOLIOがおまかせ投資というロボアドを始めたので、預かり資産・利用者数ともにNo.１のウェルスナビ と比較してみましたが、はっきり言って比較になりません。
FOLIOのおまかせ投資がポンコツすぎて！
FOLIOのおまかせ投資とウェルスナビ で迷っているなら、絶対にウェルスナビ で始めるべきです。
【比較＆違い】ウェルスナビ とFOLIOのおまかせ投資！
| ウェルスナビ | FOLIO（おまかせ投資） | |
|---|---|---|
| 手数料 | 預かり資産の１％ 3,000万円を超える場合は0,5% 長期割あり | 預かり資産の１％ 3,000万円を超える場合は0,5% |
| 自動積立 |  | ✖️ |
| 自動リバランス | ○ | ○ |
| 分配金の自動再投資 | | ✖️ |
| 自動税金最適化 | | ✖️ |
| 自動リバランス積立 | | ✖️ |
| 投資対象 | 海外ETF | ETF |
| 運用モデル | 現代ポートフォリオに基づく平均分散法 | 現代ポートフォリオに基づく平均分散法 |
| 運用パターン | リスク許容度別に５通り | 運用プラン診断により５通り |
FOLIOのおまかせ投資は、おそらくウェルスナビ をモデルにしているんでしょう。
けっこう似ていますが、大きな違いがいくつもあります。
ウェルスナビ とおまかせ投資の決定的な５つの違い！
違い１：ウェルスナビ には長期割がある
手数料は同じですが、ウェルスナビ では長期で運用すると割引されるシステムがあります。
最大で0,9%まで手数料が割引になります。
たったの0,1%ですが、長期で運用するロボアドは手数料の違いで、運用成績は明らかに違ってきます。
大元のウェルスナビ にしか適用されません。
for SBI証券、for ANA などには適用されません。
違い２：おまかせ投資は自動積立ができない
ロボアドバイザーで自動積立がないのは致命的です。
積立するか、しないかは自由ですが、FOLIOのおまかせ投資も、これまで投資をしてこなかった人がターゲットなのに、自動積立がないのは不便すぎ。
私も以前、自動積立機能のないロボアドでも運用してましたが、自動積立がないと面倒くさいし忘れてしまうんですよね。
そして、どうでもよくなって辞めるパターン。
違い３：おまかせ投資は分配金を再投資してくれない
これも致命的ですね。
ウェルスナビもおまかせ投資もETFという金融商品で運用していきますが、分配金が定期的に入ってきます。
分配金を再投資することで、お金がお金を稼いでくれる複利効果を生かせるのに、おまかせ投資はこれも手動です。
ウェルスナビ なら全て全自動です。
違い４：ウェルスナビ は自動節税機能DeTAX機能がある
この機能は、ウェルスナビが特許を取っているので、おまかせ投資に限らず、他のロボアドも真似できない機能です。
リバランスなどをすると利益が確定しますが、その利益には20％の税金が引かれます。
利益が出ていても他でマイナスになっていたら、税金をチャラにできる損益通算という方法があります。
ウェルスナビはこれをうまく使って節税するので、その分が儲けになります。
私のウェルスナビ のポートフォリオで例えると
赤線で囲ってあるところがマイナスになっていますが、この部分を一旦売却して損益を確定します。
そして、0,1秒後にまた買い戻します。
ソッコーで買い戻すことで、ほぼ同じ価格で買い戻すことができます。
このDeTAX機能は凄いと思いませんか？
違い５：ウェルスナビ には自動リバランス積立機能がある
この機能もウェルスナビ が特許を取っているので、他のロボアドは真似できません。
ウェルスナビ は６つのETFで資産運用しますが、積立をする時に安くなっているETFを購入して最適なポートフォリオを保ってくれます。
おまかせ投資は自動積立機能すらないので、性能は月とスッポンぐらい違います😄
【まとめ】ウェルスナビ とおまかせ投資
ウェルスナビ とおまかせ投資は比較するとウェルスナビ の圧勝です。
おまかせ投資もサービスを開始したばかりなので、今後は改善されて行くと思いますが、今のところはおまかせ投資はオススメできません。
FOLIOのテーマ投資は約10万円から10社に分散投資ができるので、こっちは面白いです。
追記
FOLIOは1万円台から買えるミニテーマがリリースされています。
これから資産運用を始めるなら、資産運用の王道である
「長期・分散・積立」
を全自動でやってくれるウェルスナビ は、はじめの一歩としては最適です。
投資は自己責任ですけど、やる人とやらない人では将来大きな差が出るんじゃないかと思います。
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